个人简介
  • 李翠英
  • 中国人寿保险股份有限公司
  • 预约咨询
  • 所属机构: 中国人寿晋城分公司
  • 所在地区: 山西 晋城
  • 关注我: 新浪微博
    微信

  • 网站客服热线:
  • 4006-779-889(周一至周五 08:30-17:30)
如何选择定期寿险,选择定期寿险需要注意的事项是什么?
2018/12/25   来源: 晋城中国人寿保险股份有限公司   浏览: 1

在购买寿险的时候很多人会好奇的想要知道应该如何选择定期寿险,也有人不知道购买定期寿险应该注意的事项是什么?那么下面就为大家推荐《如何选择定期寿险,选择定期寿险需要注意的事项是什么?》,欢迎阅读。

如何选择定期寿险,选择定期寿险需要注意的事项是什么?

如何选择定期寿险

1. 保障期的选择

定期寿险的保障期一般推荐保至60岁,如果是30岁男性投保,则买30年即可,如果是40岁男性投保,则买20年的保障期限。之所以将60岁作为一个合理节点,是因为到达这个年龄,不管是男性女性几乎都已经退休,子女独立成人,贷款也已还清,此时已经不必再承担家庭的经济支柱责任。

2. 缴费期的选择

定期寿险属于纯保障型产品,在收入稳定的前提下,建议选择较长时间的缴费方式。

之所以尽量延长定期寿险的缴费期原因有三个。第一,前期的杠杆率较高。因为只要是在合同的约定期内,保费是一定的。如果只缴纳了一次就出险,那么保费仍旧不变。第二,可以减缓经济压力,灵活分配资金。趸交的经济压力较大,缴费年限长一些,每次缴纳的额度不高,更有利于支配现有资金。第三,带有豁免功能的保险,一旦投保人发生特定意外,豁免功能便允许不再缴纳后续保费,保险合同仍然有效。

3. 等待期的选择

目前市面上的寿险都会设有一个等待期,等待期一般是180天或者90天。一般情况下,在此等待期如果因为疾病出险,保险公司一般是不赔的,但会无息退还所交保费;意外身故则无等待期。最终情况需要仔细阅读保险相关条款,但毫无疑问,等待期当然是越短越好。

4. 保障范围

定期寿险是赔偿身故的保险,而所谓保障范围,主要是指身故的原因。并不是所有的身故都可以赔付,很多看似相同的条件,实际上仔细琢磨起来范围也是不一样的。比如“全残”和“高残”,一定是“高残”的保障范围更大一些;同理,保险合约中的身故原因有“意外身亡+非意外身亡”两项的,还有“意外身亡+疾病身亡”,一对比就可以发现,非意外的保障范围远比疾病广泛得多,因此多选择前者。

5. 健康告知

健康告知是准入门槛,不同产品的核保宽松程度是不一样的,健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大,而复杂的健康告知,被保险人就可能面临被拒保、拒赔的风险。有些定寿产品尽管价格很便宜,但健康告知和健康险一样严格,因此在选择的时候一定要结合自身的健康状况认真甄别。

6. 免责条款

免责条款规定了投保人在哪些情况下会被拒赔,目前国内的定期寿险产品,免责条款最少的是3条。免责条款越多,定期寿险所能赔偿的范围就越窄。对于被保险人来说,自然越少越好,这样获得赔偿的概率也就提升了。

7. 可续保性/可转换性

某些保险公司的定期寿险条款中,会带有可续保条款。即定期寿险期满后无需提供可保证明或体检报告,即可续保一个期限和保额与原保单相同的定期寿险。但需注意,“可续保”的投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定。

可转换条款是指投保人可以将定期寿险转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障,而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明。不过险种的转变通常需要在65岁之前完成。

8. 保额多少

定期寿险是为了转移个体离世后不影响家庭的财政状况,因此保额就应该覆盖大部分的家庭支出,或者是因为个体的离世而造成的财政缺口。简单来说就是,如果不幸离世,应该留给家里多少钱。一般建议这些钱需要涵盖家庭的债务(房贷、车贷、欠款)+子女抚养(教育、生活、娱乐)+ 赡养父母(养老、医疗)。

9. 受益人的选择

定期寿险可以指定受益人,如果发生了理赔,保险金就可以按照比例发给受益人。

指定收益人:合同里写明受益人是谁,每个人可以拿到多少理赔金;

法定受益人:合同里没有指定收益人,需按照继承法的顺序领取理赔金。

购买寿险注意事项

1、确定自己的保险需求

了解自己的需求,决定合适的险种。为减轻意外或疾病时家庭的负担的,请选择保障性高的商品;为筹备子女的教育经费或准备养老基金的,则以选择储蓄性高的商品为宜。

(2)了解自己的需要,决定适当的保险金额,仔细计算需要的保障或准备储蓄累积的额度。

(3)量力而行,决定适当的保险费。一般而言,每年所缴纳的保险费以个人或家庭每年可支配所得(所得减除各种税捐后的余额)的10%为宜。

2、充分了解保险公司

寿险公司的好坏,关系到大家今后的各项保障,在投保前必须要了解多家保险公司的情况,建议选择经营稳健、服务良好、出单快捷的实力雄厚的公司,特别应该注重的是后期的服务。

3、慎重选择业务员

凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者,必须与保险公司签订《保险代理合同书》,持有所代理保险公司的《展业证书》,业务员的好坏至关重要,建议选择业务员时可向保险公司了解其基本情况,更重要的是需要你仔细阅读保险公司出具的正式材料,有疑问通过保险公司的咨询电话了解。

4、认真阅读并读懂保险条款,需要特别留意保险责任条款和除外责任条款,以免发生不必要的保险纠纷。

从上面我们可以知道购买寿险应该要注意的事项以及如何选择购买寿险,相信很多人了解万之后在购买寿险的时候会更加的理智,因为这样能够选择适合自己的寿险。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注与支持。


标签:

下一篇 离婚后保单怎么分割,保单归属权如何界定

118932个用户完善保障计划

118932个用户完善保障计划